自動提款機轉帳詐騙
案例一
民眾在網路上購物並完成交易，過幾天後卻接到「賣家」來電稱：買家在操作「自動提款機」轉帳時，按鍵錯誤，銀行會進入「約定轉帳-分期扣款」程式，必須快去取消，否則會自動將存款扣除，許多網購族相信歹徒謊言，真的照歹徒指示操作「自動提款機」，最後因對方電話不通才發覺被騙。
詐騙手法：
賣家以低於行情價，並以若不匯款將賣給別人等心理操作，不斷催促買家匯款，許多人受到「奇貨可居」的心理操作影響，匆促匯款後才發覺被騙。
案例二
網購詐騙
南投市的莊小姐日前透過拍賣網站看上一個名牌的「零錢包」她以1051元買下，並透過「自動提款機」轉帳給賣家，9天後她接到自稱是「賣家」的歹徒來電，向她表示：「上次買零錢包在轉帳時，可能因她按錯按鍵，現在銀行會進入約定轉帳分期扣款模式，必須儘快辦理註銷，否則將每月定期扣款」。莊小姐原本半信半疑，但歹徒卻不斷打電話催促，甚至恐嚇她若不辦好，將會影響她的銀行信用。於是她拿著兩張金融卡，一邊聽手機一邊來到自動提款機前，依歹徒指示以「英文操作」模式開始按鍵，想不到操作後的結果存款短少了6萬元，想打電話問個清楚時，電話已經不通了，這才發現被騙了。
案例三
求職詐騙案例
台南市的黃小姐看到一則報紙求職廣告「＊＊＊電信-誠徵女簡訊傳送員，限女性、18歲以上、月薪25000、可在家工作、電洽0988-290418」當她打電話洽詢時，歹徒提出兩項要求：1.銀行至少要有4位數以上存款2.帳戶必須開立超過3個月以上接著對方要求必須先付薪資一半的保證金，她雖回答說目前沒有足夠存款，歹徒卻說沒關係，就先辦理「薪資帳戶設定」，她依指示到「自動提款機」操作過後，發現帳戶內的僅有存款989元不見了，隨後就接到歹徒通知說：「剛才因為操作錯誤，造成錢卡在金融控管中心，必須將存摺寄來，以協助將帳目回沖正確」她在查證後發現被騙了立刻報案，幸好存摺尚未寄出。
案例四
解除 ATM 分期付款設定錯誤詐欺：
被害人於 103 年 9 月網購 新臺幣 3,900 元數位相機，於 10 月 9 日接獲自稱（假）燦坤3C 客服來電，佯稱因會計人員疏失，致訂單匯款誤植為重複扣款 12 筆，以協助取消訂單並通知聯邦銀行協助處理取信被 害人，數分鐘後接到（假）聯邦銀行人員來電要求前往 ATM 操作解除分期付款設定，因金額太大，誆稱需購買遊戲點數以解 除分期付款設定，逐使被害人購買 MyCard 遊戲點數 105 萬元 及 ATM 轉帳 51 萬 6 千元，共計損失新臺幣 156 萬 6 千元整。
案例五
解除 ATM 分期付款設定錯誤詐欺：
超夯的「瘋○賣客」購物網站疑因個資外洩，導致買家遭 詐騙集團以「解除分期付款設定」手法詐財！根據刑事警察局 統計，光是103 年 9 月 8 日至 21 日兩週，就收到 72 件全國受理 通報案件，其中一名家住南投，在辦公室因酷愛揪團搶便宜而 被同事戲稱「團購女神」的上班族，就在團購知名蛋捲後接到 詐騙集團電話，被騙 1 萬多元。 張姓被害人（女，78 年次）8 月中在辦公室揪團購買知名的嘉 義排隊人氣蛋捲，很快就湊滿 12 包 2,580 元免運費，並上瘋 ○賣客網站訂購，用貨到付款方式宅配到公司，沒想到美味的 蛋捲才吃完不到一個月，就接到詐騙集團來電自稱是購物網站 客服人員，表示宅配公司把付款簽收單誤植為 12 期的分期付 款，每期都要扣款 2,580 元，要她指定一個郵局帳戶來辦理， 再購買遊戲點數「回沖」到帳戶。張女因此損失 1 萬 1,000 元，
讓她報案時哀怨萬分，直喊三分之一的薪水都沒了，「以後再
也不幫大家團購了！」 另一名家住嘉義的莊姓被害人（女，82 年次）也是在瘋○賣 客網站上購買超夯的遙控自拍神器 298 元，結果同樣接到詐騙 集團來電謊稱誤設為分期付款，要求莊女至 ATM 自動提款機依指示操作「取消分期付款設定」，因此轉帳損失 3 萬多元。 刑事警察局統計近期全國通報詐騙案件，發現因個資外洩導致 買家遭分期付款詐騙的購物網站，案件數最多者仍然是「露○拍賣」、「瘋○賣客、「123○○網」。刑事警察局呼籲，針對屢次勸告均不改善的不安全購物網站，民眾應予抵制避免使用，別讓自己的個資落入詐騙集團手中，從事任何不法利用。如有任何疑問也歡迎撥打反詐騙諮詢專線 165 查
案例六
1、高雄市的吳先生日前透過拍賣網站購買一件外套690元，在他完成交易，也順利收到衣服後，竟然接到自稱是「雅虎拍賣網站主管」的來電，要他帶著提款卡去自動提款機前辦理「解除設定」，未料他存款內的3萬元在操作後就不翼而飛，想向對方質問電話卻已停用，才知道是被騙了。2、吳先生在網路購物時，是以電子郵件方式與賣家聯絡交易帳號及轉帳細節，他之所以會相信歹徒，是因這位自稱「雅虎拍賣網站客服部」小姐來電，向他核對上次買衣服的金額及時間，因為完全正確，他才相信對方。客服小姐說：「因為上次買衣服轉帳時，因為按錯按鍵，造成系統設定錯誤，如不解除設定，將按月從帳戶內自動轉帳扣除690元」，於是他依照對方要求，到住家附近的自動提款機前等候，不久電話響起，換成一位自稱是「雅虎網站主管」的男子，要他將金融卡插入自動提款機，並選擇「英文操作模式」，想不到一陣混亂的按鍵設定後，他發現帳戶內短少了3萬元，可惡的歹徒竟還要他再拿另一張金融卡再設定一次才能解除設定，還好他先向朋友詢問才知道是被騙了。
「自動提款機」根本沒有「薪資帳號設定」或「解除約定分期」功能，千萬別依照電話指示去操作自動提款機。
如果擔心帳戶存款是否安全，可立即撥「165 專線」不論是否為「下班時間」都可透過「警察金融聯防平台」進行查證。
防範方法：
1、詐騙第一誘因是「低於行情價」，網友切勿因小失大，掉進歹徒所設陷阱。
2、檢視賣家過去的拍賣評價，若原本是賣衣服、墨水匣、保養品，卻突然開始賣相機，就有問題。
3、賣家過去交易紀錄「只有買、沒有賣」就有可能是透過小額交易來換取好評價，以騙取買家信任。
4、如果賣家拒絕「當面交易」，並以住在屏東、花蓮、美國、日本等理由，表示不便「當面交易」，堅持只能先收款才寄貨。
5、當拍賣商品具有「預訂性質」時，為求謹慎，應向有口碑店面或有信用商家訂購，以防預訂詐騙。
防範ATM轉帳詐財解說
一、 繼刮刮樂詐財之後，以ATM提款機轉帳詐財為這多年來騙徒犯罪手法越來越翻新且更縝密，根據刑事警察局以往統計曾於九十二年一月至四月紀錄就共發生一萬五千多件詐欺背信案件中，即有一千多件利用各種名目透過提款機轉帳詐財案件，若再加上受騙後自認倒楣未報警的「犯罪黑數」，數字更為驚人。如何防範民眾被騙上當，遠比被騙上當後，再循報案程序追查還要迫切。為避免民眾再度被騙上當，現就騙徒貫用手法、如何防範及被騙上當後如何處理加以解說，以供參考。
二、 ATM轉帳詐騙手法
(一) 內部分工細密
詐騙集團內部成員分工細密，有的人負責收購偽造、變造之身分證件、或有償取得他人甘為人頭的身分證件，供作向金融機構申設人頭帳戶或向電信機構申辦裝設電話之用，以逃避追緝。有的人負責取得被害人相關年籍、身分背景、電話及稅籍資料。有的人負責向金融機構申辦人頭帳戶，向電信機構申辦裝設電話及提供電話設定轉接服務。有的人負責以電話向被害人訛稱有若干金額可退，並接受被害人電話查詢。有的人負責將被害人轉帳存入人頭帳戶內之存款再轉帳到其他人頭帳戶內，再持人頭帳戶之提款卡提領贓款。
(二) 詐騙方法
此類犯罪者先以電話向被害人詐稱其係某某機關，被害人有若干金額之稅款可退，為求便民，要將退款直接撥入被害人應立即依其指示到可以金融卡提款之帳戶(即ATM)，且佯稱係最後退款日，被害人應立即依其指示到提款機輸入「語音轉帳密碼」以供退稅之用，為取信被害人，主動告知供被害人查詢之電話總機號碼，被害人查詢時由接聽者告知確有款項可退，因而信以為真，陷於錯誤，依其指示輸入「語音轉帳密碼」後，即將被害人帳戶內之存款轉入事先設置之人頭帳戶內，經過多次轉帳洗錢後，以提款機提領贓物得逞。
(三) 詐騙集團常用退款名目
(１) 在申報所得稅季節，佯稱是國稅局有溢繳所得稅可退稅。
(２) 對曾辦理申報、繳納遺產稅後，佯稱某稅捐機關，詐騙有溢繳遺產稅可退稅。
(３) 對SARS流行期間，曾居家隔離民眾，佯稱某衛生局，有補償金可領。
(４) 對繳納高額電信通話費用戶，佯稱某電話局有電話費折價款可退或佯稱超收通話費需辦理退費。
(５) 佯稱某健保局，有溢收健保費可退費。
(６) 對曾參加抽獎民眾佯稱某主辦機關，被害人已抽中獎項，須轉帳撥獎金到被害人帳戶。
(７) 佯稱某知名廠商，電話簡訊告知被害人抽中大獎，但須先提款機轉帳繳納稅款才能領取。
三、詐騙集團所犯罪名
(一)以「假退稅真詐財」之經濟犯罪案件，詐騙集團犯刑法第三百四十條常業詐欺罪。
(二)「掩飾或隱匿自己重大犯罪所得財物」涉犯洗錢防制法第九條第一項、第二項之洗錢罪，明知他人使用金融機構帳號係掩飾或隱匿犯罪所得財物，仍予將金融帳號供他人使用，涉犯幫助洗錢罪。
(三)以偽造、變造身分證件申請金融帳戶或申設電話使用，涉犯行使偽造文書罪。
四、 如何防範被騙
(一) 建立正確觀念：
天下沒有白吃的午餐，不可能無緣無故飛來財物，如果收到抽中獎金或抽中獎項而先繳稅款，或有任何名目退稅、退款時，都應謹慎查明，先與週遭親友商議，勿輕易上當被騙。
(二) 熟悉自動提款機功能：
自動提款機只有提款、查詢、轉帳轉出(將自己存款轉給別人帳戶功能)，沒有轉帳轉入功能(由別人存款轉入自己帳戶)，切勿聽從他人指示操作提款機。
(三) 明瞭扣繳稅款規定：
依各類所得扣繳率標準第十一條規定，扣繳稅額不超過新台幣二千元，免予扣繳，如換算扣繳率15%，中獎金額在13,333元以下不必辦理扣繳，在13,334元以上，才有扣繳問題，而且15%稅款須繳納後，再將剩餘金額交付中獎人，中獎人不須向主辦單位繳交任何稅款；如領取獎品實物，亦可在領取後，再繳納扣繳稅款。
(四) 了解領取政府機關各種款項程序
政府機關各項退稅或退費，各種補助款、年金發放，均有一定之程序，或一定文書送達通知，不可能由民眾提供帳號以轉帳方式辦理。
(五) 切勿心存僥倖心理：
民眾認為留有詐騙集團電話或金融帳號，如果被騙可查到歹徒是何人，或認為帳戶內無餘額，不怕被騙等，姑且一試心理，殊不知詐騙集團分工細密，且多為人頭，追查不易；該轉帳之帳戶內雖無餘額，但同一銀行自己還有其他定期存款金額，可能經轉入該帳戶而轉帳給詐騙集團帳戶。
(六) 避免金融卡密碼外洩：
金融卡密碼千萬不要告訴別人，可不定期更改金融卡密碼，不要隨意將個人資料(如出生年月日、電話、身分證號碼、住址、信用卡號等)交給他人。
五、被騙後如何處置
(一)被騙之後，保留轉帳交易明細表，立即報案處理；偵辦查緝此類案件可依洗錢防制法第十二條第二項規定，扣押涉嫌人所使用帳戶內款項。
(二)警察機關受理偵辦後，應立即協調金融機構及電話機構，凍結停止該人頭帳戶及電話使用，以免涉嫌人繼續詐騙其他被害人。是否能立即涷結報案被害人轉帳轉入該人頭帳戶款項避免被再被轉出、提領，視個案而定，惟被騙報案，至少可追查人頭戶及人頭電話，有無涉犯幫助洗錢罪。
六、結語
天上不可能掉下來禮物，不貪不求，謹慎小心，多了解社會時事變動；不理會詐財電話、資訊，是避免被騙的不二法門，千萬不要被騙之後，再冀求報警取回被騙財物。
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